Тег: обмен

Как насаждение государством AML/KYC поощряет мошенничество

Одним из требований со стороны государства является идентификация личностей, участвующих в финансовых операциях и источников происхождения их средств. Процедуры KYC (знай своего клиента) и AML (борьба с отмыванием денег, состоящая в анализе истории транзакций) прямо обозначены в законах многих стран. Обычно, когда кто-то хочет совершить обмен криптовалют через «белый» обменник или биржу, его транзакция проверяется средствами AML и, если она оценивается как высокорисковая, клиента обязывают пройти KYC – предоставить свои паспортные данные и данные об источнике происхождения средств. Всё это обосновывается борьбой с различными преступлениями, мошенничеством и даже терроризмом. Однако, как мы сейчас увидим, подобные процедуры напротив могут поощрять мошенническую деятельность.

Одну из мошеннических схем, прямо связанных с AML/KYC, раскрывает создатель мониторинга криптовалютных обменников antiswap.info. Когда кто-то хочет совершить обмен крипты, обменники проводят AML-проверку транзакции через сторонние сервисы. Но методы работы таких сервисов вызывают сомнения. Например, вы сами можете никак не участвовать в преступной деятельности, но если монеты, которые находятся у вас сейчас, ещё за десяток транзакций до этого были вовлечены в неё, то они уже будут считаться грязными, и вам придётся деанонимизироваться и как-то доказывать легальность происхождения средств.

Один из пользователей мониторинга kurs.expert указывает на случаи, когда люди просто выводили средства из закрывающихся бирж, и они обозначались сервисами AML-проверок как ворованные. Также неплохо суть AML-проверок описал один из комментаторов форума miningclub.info: «Я продал Васе велосипед и купил у Маши машину. Через год оказалось, что Вася торговал наркотой и делал закладки катаясь на велике, что приобрёл у меня на деньги наркоманов. Получается я соучастник и Маша обладатель “грязных” денег. В связи с чем её счёт заблокируют, а также кассу магазина, где она вчера колбасу купила?». Кроме того, многие комментаторы указывают там на то, что сервисы AML-проверок могут устанавливать риск транзакций вообще без каких-либо оснований, ведь никто не проверяет, как они проводят эту процедуру.

Разумеется, если вы провалите AML-проверку и обменнику не понравятся ваши доводы при прохождении KYC (или же вы вовсе не захотите себя деанонимизировать), ваши средства могут просто взять и украсть, либо же вам назначат огромную комиссию за их возврат. Как пишет создатель Antiswap, треть обменников, перечисленных на популярном мониторинге Bestchange, были уличены в подобном. Но почему тогда там практически у всех обменников идеальный рейтинг? Дело в том, что изъятие монет по причине непрохождения AML/KYC Bestchange считает сугубо виной клиента, и все жалобы по этому поводу переводятся из негативных отзывов в нейтральные, которые на рейтинг обменников не влияют.

При этом вы вряд ли пойдёте жаловаться на такие обменники в государственные органы, поскольку у них тоже наверняка будут вопросы относительно происхождения ваших средств и так вы можете лишь нажить себе новые проблемы и ничего при этом не вернуть. Таким образом, обменники с нечестными владельцами и сотрудниками могут практически легально заниматься воровством и мошенничеством.

На сайте antiswap.info собран список таких мошеннических обменников, а также список тех, кому можно доверять. Конечно, и среди доверенных обменников очень мало прямо заявляющих о готовности проводить обмен без принуждения к прохождению AML/KYC, поскольку многие всё же боятся репрессий со стороны стационарного бандита и публично сообщают о соответствии своей деятельности его требованиям, даже если на самом деле они не проводят никаких проверок. Это создаёт трудности в поиске обменников, действительно готовых проводить анонимные транзакции. Впрочем, отделить откровенно мошеннические обменники от тех, кому можно с большой вероятностью доверять, всё же важно.

Волюнтарист, Битарх

Почему так важно продавать биткоины за кэш, а не за пересылку на карту?

Или – чем грозит отправка битка на личную карту? Потому что я только слышу ото всех, что только кэш. Есть ли реальные случаи, когда отправка на карту привела к плохим последствиям? Зависит ли это от суммы или иных обстоятельств?

анонимный вопрос

Самый прямой способ обмена биткоина на фиат – это сесть рядышком, договориться о сделке, дальше сумма в фиате кладётся на стол, продавец биткоинов переводит их покупателю, стороны дожидаются первого подтверждения, после чего продавец забирает фиат со стола и кладёт в карман.

Основное неудобство при таком типе сделок – это необходимость очень серьёзного доверия покупателю. Ничто не мешает владельцу кэша по окончании транзакции извлечь ствол и потребовать назад свой кэш, а заодно приватные ключи от биткоин-кошелька. Использование банковских переводов вместо передачи наличных, по крайней мере, позволяет не встречаться лично. Поэтому довольно большую популярность завоевал такой сервис, как localbitcoins.

Смысл обмена через этот сервис сводится к тому, что стороны доверяют не друг другу, а собственно сервису. Одна сторона публикует объявление, вторая на него откликается, после чего биткоины продавца (предварительно переведённые на онлайн-кошелёк, принадлежащий сервису) замораживаются. Когда от покупателя поступит банковский перевод, продавец сигнализирует об этом сервису, и сервис переводит биткоины покупателю. Если возник конфликт, то сервис выступает судьёй (так называемое эскроу), требует у сторон доказательства перевода денег и доказательства их непоступления на счёт, после чего принимает решение в пользу одной из сторон.

С точки зрения банка имеет место перевод от одного физического лица другому физическому лицу. Ни о каких биткоинах банк знать не знает. Отозвать такой перевод практически нереально. Разумеется, банк может в рамках борьбы с отмыванием денег заморозить перевод, но это проблемы покупателя – он не получит биткоины, замороженная сумма просто вернётся продавцу, и он сможет предпринять новую попытку.

Localbitcoins – это крупный международный сервис, который хорош тем, что с его помощью можно добыть фиатные деньги любой страны, где бы вы ни находились. Но конкретно в России лично мне удобнее пользоваться полностью аналогичным по функционалу телеграм-ботом (я его тут уже рекламировала).

В любом из таких сервисов есть также возможность купить биткоин за наличные. Сама не пользовалась, потому что курс обычно гораздо менее выгодный. Удалённо это делается через пополнение карты продавца биткоинов наличными в банкомате. Именно этот способ обеспечивает наибольшую безопасность покупки биткоинов, ведь его персональные данные не достаются никакому банку. Что касается продавца, то ему пофиг, фиат всё равно попадает на банковский счёт.

Также биткоины можно купить за кэш в криптоматах, но продать их за фиат таким образом пока что не получится. По мере внедрения лайтнинга, скорее всего, на рынок выйдут криптоматы с возможностью операций в обе стороны.

Резюмирую. Покупать биткоины за кэш – это действительно способ обеспечить себе дополнительную анонимность. Продавать биткоины за кэш – это в лучшем случае те же риски, а в худшем – даже более серьёзные. До тех пор, пока объём ваших продаж невелик, получение фиата на банковскую карту – наиболее надёжный способ себя обезопасить. Когда объёмы вырастут, можно принимать фиат на карточки разных банков. Ещё вырастут – попробуйте использовать подставных лиц.

Ну а для самых параноиков хочу порекомендовать статью с очень своеобразного канала Криптоагора, где расписаны ещё более любопытные способы обеспечения анонимности при работе с фиатом.